Finansiering för företag – en guide till rätt lösning för ditt bolag
Att driva företag innebär både möjligheter och utmaningar – och en av de största utmaningarna för många företagare är att hitta rätt finansieringslösningar när behovet uppstår. Oavsett om det handlar om att växa, jämna ut kassaflödet eller hantera tillfälliga utgifter, finns det flera möjligheter inom finansiering för företag. Genom att förstå vilka alternativ som finns och vilka som är lämpliga i olika situationer, ökar chanserna att ta strategiskt kloka beslut som stärker verksamheten.
Idag finns det flexibla och digitala aktörer som förenklar finansieringsprocessen – ett exempel är Blynt, som hjälper företag att jämföra över 30 långivare med målet att hitta den mest fördelaktiga lösningen anpassad efter företagets situation.
Olika typer av finansiering till företaget
Det finns ett flertal finansieringsformer som företagare kan överväga beroende på behov, bransch och företagets tillväxtfas. Nedan presenteras de vanligaste typerna och deras respektive användningsområden.
Företagslån
Företagslån till nystartat företag eller andra typer av etablerade företag är en vanlig form av extern finansiering där företaget lånar ett specifikt belopp från en bank eller en alternativ långivare och betalar tillbaka det över tid, oftast med ränta. Denna lösning används ofta vid större investeringar, som inköp av utrustning, etablering i nya marknader eller utveckling av nya produkter.
Fördelarna är att den är förutsägbar och ger möjlighet att planera kostnaderna. Genom en aktör som ansöka om företagslån via Blynt, kan man snabbt få tillgång till erbjudanden från flera olika långivare samtidigt – vilket skapar en konkurrenssituation som ofta leder till bättre villkor.
Factoring – belåna fakturor
Factoring eller fakturabelåning innebär att ett företag pantsätter eller säljer sina kundfakturor till ett finansföretag för att snabbt frigöra likvida medel. Detta är särskilt fördelaktigt för bolag som säljer på faktura och som ofta får betalt först 30–60 dagar efter leverans.
Med factoring får företaget tillgång till kapital snabbare, vilket kan vara avgörande för att betala löner, köpa in råvaror eller täcka andra löpande kostnader. Factoring via Blynt gör det möjligt att jämföra olika uppköpare av fakturor för att hitta bästa möjliga marginal.
Leasing och hyra
Vid behov av utrustning eller fordon, utan att binda eget kapital, kan leasing eller hyra vara ett passande alternativ. Genom att leasa utrustningen äger företaget den inte själv, vilket innebär att kapitalet kan användas till andra investeringar. Dessutom är leasing ofta skattemässigt fördelaktigt eftersom momsen kan dras av löpande.
Riskkapital och ägarkapital
För snabbväxande bolag eller startup-företag med hög tillväxtambition kan riskkapital vara ett sätt att få in större summor pengar i utbyte mot ägandeandelar. Även ängelinvesterare är en form av finansiering som kan tillföra både kapital och kompetens.
Denna finansieringsform passar främst bolag med hög potential. Dock kan det innebära att man som grundare förlorar del av kontrollen över verksamheten.
Bidrag och offentliga stöd
Hos exempelvis Verksamt.se och Tillväxtverket kan företag hitta olika typer av bidrag, särskilt om verksamheten verkar i glesbygd, fokuserar på innovation eller driver hållbar utveckling. Dessa former av finansiering innebär att du inte behöver betala tillbaka pengarna, men har ofta specifika krav som måste uppfyllas.
Smarta finansieringslösningar för företag – vad ska man tänka på?
När man som företagare står inför olika finansieringsval är det avgörande att väga för- och nackdelar med varje alternativ. Smarta finansieringslösningar för företag handlar nämligen inte om att bara hitta kapital – utan att hitta rätt kapital för rätt situation.
Utgå från kassaflödet
Ett företag med jämnt och förutsägbart kassaflöde klarar ofta av mer traditionella lån, medan bolag med säsongsvariationer kan behöva mer flexibla lösningar, som factoring eller rörelsekrediter som går att anpassa efter försäljningen.
Tänk långsiktigt
Alla beslut kring finansiering bör bygga på en långsiktig strategi. Välj inte det billigaste alternativet bara för stunden – se i stället till att finansieringen stöttar bolagets tillväxtmål, affärsmodell och utvecklingsplan. Kom ihåg att ett företags kreditvärdighet påverkas över tid, så även kortsiktiga beslut kan få konsekvenser.
Fördelar med digitala jämförelsetjänster
Moderna aktörer som Blynt erbjuder företagare en effektiv väg genom finansieringsdjungeln. Anpassade erbjudanden, möjlighet att jämföra villkor från flera långivare, snabb återkoppling och personlig service gör att processen blir mycket lättare än den traditionella vägen genom olika banker. Det sparar både tid och pengar.
Bland fördelarna med digitala jämförelsetjänster finns:
- Snabb tillgång till kapital – ofta inom 24–48 timmar
- Jämförelse från över 30 långivare – du ser vilka som erbjuder bäst villkor
- En digital ansökan räcker för att få flera erbjudanden
- Ingen påverkan på din kreditvärdighet genom inledande jämförelser
FAQ – vanliga frågor om företagsfinansiering
Vilken typ av finansiering är bäst för mitt företag?
Det beror på ditt företags situation. Har du långsiktiga investeringar kan ett lån vara bäst. Behöver du lösa kortsiktig likviditet kan factoring vara mer lämpligt. Med hjälp av en jämförelsetjänst kan du se vilket alternativ som är mest gynnsamt för dig.
Kan jag ansöka om företagslån trots att mitt företag är nystartat?
Ja, det är möjligt att få företagslån även som nystartat företag, men du måste oftast kunna visa en tydlig affärsplan och ha viss betalningsförmåga. I vissa fall krävs också en personlig borgen från dig som företagsägare.
Vad skiljer factoring från företagslån?
Factoring innebär att du får betalt för dina fakturor i förskott, medan ett företagslån innebär att du får ett engångsbelopp att använda fritt. Factoring är en löpande tjänst, medan lån är en fast summa med återbetalningsplan.
Påverkar en låneansökan företagets kreditvärdighet?
En enkel jämförelse påverkar inte kreditvärdigheten, särskilt om den görs genom ett jämförelsesystem som Blynt. Först när lånet faktiskt tecknas och en UC görs kan det påverka kreditvärdigheten på sikt.
Hur snabbt kan jag få lånet utbetalt?
Via digitala tjänster som Blynt kan pengar ofta betalas ut redan inom 24–48 timmar efter att ansökan godkänts. Detta är betydligt snabbare än via traditionella banker.
