Företagslån till aktiebolag – så fungerar det
Att ansöka om ett företagslån som aktiebolag innebär ofta större möjligheter jämfört med andra företagsformer. Aktiebolag uppfattas generellt ha en starkare finansiell ställning och erbjuder i regel långivare olika säkerheter. Med rätt finansiering kan ett aktiebolag växa, stärka likviditeten eller investera i nya möjligheter. I denna artikel går vi igenom hur företagslån fungerar för aktiebolag, vad som skiljer finansieringen från andra företagsformer och vilka krav som vanligtvis ställs.
Hur fungerar företagslån till aktiebolag?
Ett företagslån till ett aktiebolag är ett lån som tas i bolagets namn, inte i ägarens eller ledningens personliga namn. Bolaget står därmed som låntagare och bär ansvaret för att amortera och betala ränta enligt avtalet med långivaren. Lånets storlek, löptid, säkerhet och ränta varierar beroende på bolagets ekonomiska situation, kreditvärdighet och lånets syfte.
Aktiebolag har fördelen av att vara en egen juridisk person, vilket betyder att företaget kan ingå avtal, äga tillgångar och ta lån separat från ägarna. Detta ger en starkare grund för långivarna att bedöma bolagets återbetalningsförmåga.
Blynt.se tillhandahåller en tjänst där aktiebolag kan jämföra över 30 olika långivare genom en och samma ansökan. Det gör det smidigt och tidseffektivt att hitta det mest fördelaktiga företagslånet och villkor som passar företagets behov. Läs mer om processen direkt på Blynt.se.
Skillnad företagslån aktiebolag och enskild firma
Den största skillnaden mellan ett företagslån till ett aktiebolag och till en enskild firma är den juridiska strukturen och ansvarsfördelningen. Ett aktiebolag är en egen juridisk person, medan en enskild firma är en förlängning av den enskilde företagaren. Detta får flera konsekvenser vid en låneansökan:
Ansvar:
- Vid lån till ett aktiebolag är företaget självt ansvarigt för skulden. I många fall krävs dock personlig borgen av ägaren eller VD.
- I en enskild firma är ägaren personligen ansvarig för alla skulder, inklusive företagslån.
Kreditbedömning:
- För aktiebolag sker kreditbedömningen oftast utifrån bolagets årsredovisningar, balansräkning och kassaflöde.
- För enskild firma görs prövningen baserat främst på ägarens privata ekonomi och affärsresultat.
Utrymme för större lån:
- Aktiebolag har större möjligheter att få lån i högre belopp då bolagsformen ofta innebär att företaget är större, har fler anställda och mer omfattande verksamhet.
Sammanfattningsvis innebär detta att aktiebolag generellt sett är mer attraktiva för långivare än enskilda firmor, vilket kan ge bättre villkor och fler möjligheter.
Krav vid lån till aktiebolag
För att få ett företagslån till ett aktiebolag behöver företaget leva upp till ett antal grundkrav. Dessa kan variera något mellan olika banker och långivare, men det finns några gemensamma och återkommande faktorer:
Ekonomisk stabilitet: Ett stabilt kassaflöde och positiva resultat i bokslutet ökar chanserna för ett beviljat lån. Finansiella nyckeltal, exempelvis soliditet, omsättning och vinstmarginal, är avgörande vid kreditbedömning.
Ålder på företaget: De flesta långivare föredrar att bolaget varit aktivt i minst 6–12 månader. Nystartade företag kan ha svårare att få lån om de inte kan visa upp affärsplaner och kapital för återbetalning.
Personlig borgen: Trots att aktiebolaget är juridiskt ansvarigt kräver många långivare att en av företagets ägare går i personlig borgen – dvs garanterar att lånet återbetalas om företaget skulle gå i konkurs eller inte ha tillräcklig likviditet.
Uppdaterad och tydlig bokföring: För att långivaren ska kunna göra en korrekt kreditbedömning bör bokföringen vara uppdaterad och lättillgänglig. Många långivare kräver årsredovisningar, resultaträkningar, balansräkningar och momsdeklarationer.
Specifik användning för lånet: Viss långivning kräver att syftet med lånet är tydligt definierat, exempelvis för att investera i ny utrustning, hyra större lokaler eller förstärka kassaflödet.
För mer information om vilka krav som råder för lån till aktiebolag rekommenderas att läsa mer hos Verksamt eller genom att använda jämförelsetjänster som Blynt.se.
Vanliga frågor om företagslån för aktiebolag
Kan ett nystartat aktiebolag få företagslån?
Det är möjligt att få företagslån även som nystartat aktiebolag, men det kan vara svårare. Om bolaget saknar finansiell historik krävs tydliga affärsplaner och ibland personlig borgen eller annan typ av säkerhet. Vissa långivare specialiserar sig på lån till nystartade företag och erbjuder finansieringslösningar anpassade för tillväxtfasen.
Måste jag som ägare gå i personlig borgen?
I många fall ja, särskilt om företaget är ungt, har låg kreditvärdighet eller om lånebeloppet är högt. En personlig borgen innebär att du som privatperson ansvarar för att betala tillbaka lånet om bolaget inte kan. Det gör att långivaren minskar risken och ökar chansen för att få lånet beviljat.
Hur mycket kan mitt aktiebolag låna?
Hur mycket ditt företag kan låna beror på flera faktorer, såsom omsättning, vinst, skuldsättning och tidigare kreditbetyg. Långivaren gör en individuell bedömning. Med hjälp av en jämförelsetjänst som Blynt får du flera låneförslag inom ditt bolags ekonomiska förutsättningar.
Vad är skillnaden mellan företagslån och factoring?
Ett företagslån är ett engångsbelopp som ditt företag lånar och återbetalar med ränta enligt en avtalad plan. Factoring innebär att du säljer eller belånar dina kundfakturor för att få likvider snabbare. Det är ett alternativ till lån, särskilt om du behöver förbättra kassaflödet utan att ta upp ny skuld i balansräkningen.
Påverkar ett företagslån kreditbetyget för mitt aktiebolag?
Ja, precis som vid privat kreditgivning påverkar företagslån företagets kreditvärdighet. Regelbundna återbetalningar kan förbättra betyget, medan sena eller uteblivna betalningar kan påverka det negativt. En hög belåningsgrad utan säker tillväxt kan också sänka kreditvärdigheten, vilket gör att framtida finansiering kan bli dyrare eller svårare.
