Företagslån till enskild firma – så fungerar det
När du driver en enskild firma är det inte ovanligt att du någon gång i företagets utveckling är i behov av extra kapital. Det kan handla om att köpa in material, anställa personal eller finansiera tillväxt. Ett företagslån till enskild firma kan vara ett effektivt sätt att möjliggöra dessa satsningar. Här går vi igenom allt du behöver veta om enskild firma lån, hur du hittar rätt lån samt vad du bör tänka på som enskild näringsidkare.
Vad innebär ett företagslån för enskild firma?
En enskild firma är, till skillnad från ett aktiebolag, inte en egen juridisk person. Det innebär att företagets ekonomi och den privata ekonomin är samma sak i juridisk mening. När du ansöker om lån till enskild firma sker det därmed alltid i ditt namn som privatperson, vilket ofta innebär att du personligen är betalningsansvarig för lånet.
Långivare tittar vanligtvis både på företagets ekonomi och din personliga ekonomi. Detta påverkar både möjligheten att få lån och de räntor/villkor du erbjuds. Därför är det viktigt att ha ordning på både företagets bokföring och dina privata ekonomiska uppgifter.
Så fungerar lån till enskild firma
Kreditbedömning och säkerhet
En viktig faktor när du ansöker om enskild firma lån är hur långivaren gör sin kreditbedömning. Eftersom enskilda firmor inte har samma separata juridik som aktiebolag, är det vanligt att:
- Långivaren går igenom både företagets och din privata kredithistorik
- Du behöver redovisa inkomster, balansräkningar och resultatrapporter
- Säkerhet ofta krävs i form av personlig borgen
Detta betyder inte att det är svårare att få ett lån som enskild firma, men det krävs att du kan visa upp god ekonomi och en tydlig betalningsförmåga.
Lånets användningsområden
Ett företagslån enskild firma kan användas till en mängd olika ändamål, som t.ex:
- Investering i maskiner eller utrustning
- Likviditet för att klara av utgifter mellan fakturering och betalningar
- Expansion, marknadsföring eller anställning av personal
Det viktiga är att lånet används för att generera värde i verksamheten och inte belastar ekonomin långsiktigt utan återbetalningsförmåga.
Företagslån enskild firma vs aktiebolag
Det finns några grundläggande skillnader i hur lån hanteras i enskild firma jämfört med aktiebolag:
Juridisk ansvarsskillnad
Som enskild näringsidkare ansvarar du personligen för företagets skulder. I ett aktiebolag är det bolaget som bär det juridiska ansvaret, vilket gör att långivare ser på risk på olika sätt. Räntor och lånevillkor kan därmed vara annorlunda beroende på företagsform.
Tillgång till finansiering
Banker och andra finansieringsinstitut kan ibland vara mer återhållsamma med att erbjuda större lån till enskilda firmor, just eftersom risken är knuten till en privatperson. Genom förmedlare som Blynt ökar dock tillgängligheten genom att ansluta dig digitalt till över 30 banker och långivare – vilket höjer chanserna till bättre villkor för enskilda näringsidkare också.
Hur hittar jag lån till enskild firma?
Använd en digital låneförmedlare
Genom att använda en specialist på företagslån till enskild firma, som exempelvis Blynt, kan du snabbt och enkelt få tillgång till flera olika långivare. Du fyller i ett formulär digitalt och får svar från upp till 30 banker och finansinstitut. Fördelen är att:
- Du sparar tid genom att slippa kontakta varje aktör separat
- Du kan jämföra räntor, avgifter och villkor
- Chanserna ökar att hitta en långivare som passar just din verksamhet
Förbered din ansökan
Innan du ansöker om ett lån, se till att ha följande dokument redo:
- Resultatrapport och balansräkning
- Skattedeklaration och momsredovisning
- Affärsplan eller likviditetsbudget vid större lån
En genomarbetad ansökan med tydlig plan för hur pengarna ska användas ger goodwill hos långivaren och ökar chansen att få ett bra erbjudande.
Vanliga frågor och svar (FAQ)
Kan jag få företagslån trots att jag har enskild firma?
Ja, det är fullt möjligt. Många långivare erbjuder specifika produkter för enskilda firmor. Du bör dock vara medveten om att du som enskild näringsidkare står personligen ansvarig för lånets återbetalning.
Vad påverkar räntan på mitt lån till enskild firma?
Räntan påverkas av flera faktorer, till exempel:
– Din kreditvärdighet privat
– Företagets omsättning och lönsamhet
– Lånebelopp och återbetalningstid
– Om du ställer säkerhet eller ej
Är det bättre att ombilda till aktiebolag innan jag tar lån?
Det beror på din verksamhet. Ett aktiebolag erbjuder begränsat personligt ansvar, vilket kan ses som mer kreditvänligt hos långivare. Samtidigt innebär det andra kostnader och skyldigheter, som registreringsavgifter och krav på revisor beroende på omsättning. Rådgör med din redovisningskonsult innan du fattar beslut.
Hur mycket kan jag låna som enskild firma?
Det finns ingen fast gräns, men vanligtvis ligger företagslån för enskilda firmor på mellan 10 000–1 000 000 kronor. Hur mycket du kan låna beror på verksamhetens resultat, återbetalningsförmåga och vad lånet ska användas till.
Går det att få företagslån trots tidigare betalningsanmärkning?
Ja, vissa långivare accepterar betalningsanmärkningar, men ofta tillkommer högre ränta eller krav på säkerhet.
