Företagslån till fastighet – så fungerar det
Att investera i en kommersiell fastighet är ofta en stor möjlighet för företag att växa. Kanske vill ditt bolag köpa lokaler för den egna verksamheten eller för att skapa långsiktiga hyresintäkter. Oavsett syfte krävs nästan alltid extern finansiering – det är här ett företagslån till fastighet kommer in i bilden.
Genom att använda sig av professionella aktörer som Blynt.se kan företag snabbt jämföra olika långivares erbjudanden med fokus på ränta på företagslån för fastigheter och lånevillkor. Det skapar goda förutsättningar för att landa i rätt beslut när det är dags att investera i fastigheter.
Vad är ett fastighetslån för företag?
Ett fastighetslån företag är en typ av finansiering där företag lånar kapital specifikt för att köpa, renovera eller bygga fastigheter. Det kan exempelvis handla om att förvärva en kontorsbyggnad, butikslokal, ett lager eller bostadsfastigheter för uthyrning.
Lånet är ofta säkerställt med fastigheten som pant, vilket gör det lättare att beviljas högre lånebelopp än vid exempelvis blancolån. Fastighetslån kommer med förhållandevis låga räntor i jämförelse med andra typer av företagsfinansiering tack vare den säkerhet som fastigheten utgör.
Vanliga användningsområden för fastighetslån:
- Köp av nya kommersiella fastigheter
- Ombyggnation eller renovering av befintliga lokaler
- Expansion och nybyggnation
- Omfinansiering av gamla fastighetslån
Så fungerar ränta på företagslån för fastighet
När du tar ett företagslån för fastighet är räntan ett av de viktigaste elementen att förstå. Räntan bestäms av flera olika faktorer såsom företagets kreditvärdighet, typ av fastighet, belåningsgrad och vilken säkerhet du kan erbjuda.
Fastighetslån har ofta rörliga räntor men det är också möjligt att förhandla fram fasta räntor under en viss period. Det ger en förutsägbarhet i företagets kassaflöde.
Faktorer som påverkar räntan:
- Fastighetens värde och läge
- Företagets ekonomiska historik
- Lånebelopp och återbetalningstid
- Affärsplanens långsiktiga hållbarhet
När du använder Blynt får du tillgång till över 30 olika banker och långivare, vilket innebär att du kan jämföra ränta på företagslån för fastighet enkelt genom deras digitala låneplattform. Det sparar tid och hjälper dig att hitta det bästa erbjudandet för just din situation.
Ansökningsprocess för företagslån till fastighet
Att ansöka om ett företagslån till fastighet via en jämförelsetjänst som Blynt är en relativt smidig process. Företaget fyller i en digital ansökan med sina uppgifter och får sedan flera låneförslag presenterade. Dessa kan därefter granskas i lugn och ro innan man gör sitt val.
Typiska steg i processen:
- Fyll i grundläggande information om företaget och fastighetsprojektet
- Bifoga relevanta dokument som balansräkning, resultatrapport och fastighetsvärdering
- Få tillgång till offerter från flera långivare
- Jämför ränta, villkor och låneupplägg
- Välj det bästa alternativet och signera digitalt
Tack vare erfarenhet från den svenska företagsfinansieringsmarknaden kan plattformar som Blynt vägleda dig genom hela processen och komma i kontakt med specialiserade rådgivare om så behövs.
Fördelar med att finansiera fastigheter via lån
Att ta ett fastighetslån erbjuder en rad fördelar för företag som vill växa eller säkra stabila intäktsströmmar via fastigheter. Hjälpen via låneförmedlare minskar dessutom risken att ingå avtal med ogynnsamma villkor.
Fördelar med fastighetsfinansiering genom företagslån:
- Säkrare belåningsform tack vare tillgångarnas värde
- Större möjlighet till långfristig finansiering
- Skräddarsydda lösningar för både stora och små bolag
- Konkurrenskraftiga räntevillkor vid hög kreditvärdighet
- Snabb jämförelse av banker genom exempelvis Blynt.se
Vanliga frågor om företagslån till fastighet
Vad är skillnaden mellan ett företagslån och ett fastighetslån?
Ett vanligt företagslån kan användas till vad som helst, medan ett fastighetslån är avsett särskilt för köp eller renovering av fastigheter. Fastighetslånet är ofta större, har en längre löptid, och kräver säkerhet i form av fastigheten själv. Räntan på fastighetslån är i regel lägre tack vare detta.
Kan ett nystartat företag få fastighetslån?
Det är generellt svårare för nystartade företag att få ett fastighetslån. Dock är det inte omöjligt – särskilt om det finns en tydlig affärsplan eller säkerhet genom personlig borgen eller annan form av pant. Plattformar som Blynt kan hjälpa även nyetablerade bolag att hitta möjliga finansieringsvägar.
Hur mycket kan ett företag låna till en fastighet?
Det beror på flera komponenter, exempelvis fastighetens värde, företagets ekonomi och lånevillkor. Vanligtvis kan företag låna upp till 70–80 % av fastighetens marknadsvärde. Resterande del måste företaget stå för i form av egen insats.
Vad händer om fastigheten minskar i värde efter lånet har tagits?
Om fastighetslånet är pantbaserat kan en värdeminskning påverka belåningsgraden negativt. Långivaren kan då ställa krav på ytterligare säkerhet eller amortering. Det är viktigt att ha realistiska kalkyler och säkerställa att fastigheten har bra förvaltningspotential.
Kan jag förhandla räntan på företagslånet?
Ja, räntan är ofta förhandlingsbar – särskilt om du har en solid affärsplan, god ekonomi och kan erbjuda säkerheter. Genom att använda Blynt får du flera låneförslag och kan välja det alternativ som erbjuder bäst villkor, inklusive bästa möjliga ränta på företagslån fastighet.
Går det att lösa fastighetslånet i förtid?
Ja, många fastighetslån tillåter förtida inlösen, men det kan förekomma avgifter beroende på långivare och hur räntan är strukturerad (rörlig vs fast). Det är viktigt att läsa lånevillkoren noga innan signering för att förstå alla kostnader vid eventuell extra amortering eller inlösen.
Hur lång kan löptiden vara på företagslån till fastighet?
Löptiden varierar men är ofta längre än för traditionella företagslån. Ett fastighetslån företag kan ha löptid upp till 15–25 år beroende på fastighetstyp och långivarens modell. Längre löptider ger lägre månadsbetalningar men också högre räntekostnader över tid.
