Företagslån till nystartat företag – En komplett guide
Att starta ett företag är ett stort steg fyllt av möjligheter och utmaningar. En av de största frågorna många nystartade företag står inför är hur de ska finansiera sin uppstart eller tillväxt. Ett företagslån kan vara en effektiv lösning, men för nystartade företag kan det vara svårt att veta var man ska börja. I den här artikeln får du en komplett genomgång av hur du söker och vad du ska tänka på när det gäller företagslån till nystartat företag.
Vad är företagslån för nystartade företag?
När vi pratar om nystartslån till företag syftar vi på olika former av finansiering riktade till företag som är i en tidig utvecklingsfas. Nystartade företag saknar ofta längre finansiell historik, vilket gör att traditionella långivare kan vara mer försiktiga. Därför har det vuxit fram en mängd alternativ för att hjälpa nya företagare att komma igång.
Olika typer av lån till nystartat företag
Det finns flera varianter av finansiering beroende på vilken typ av verksamhet du driver, kapitalbehov och återbetalningsförmåga:
- Banklån: Större banker kan erbjuda företagslån även till nystartade bolag men ofta krävs säkerhet som borgensman eller tillgångar.
- Statligt stöd via ALMI: ALMI erbjuder företagslån till nystartade företag där möjligheten finns att kombinera lån med affärsutveckling.
- Factoring och checkkrediter: Alternativa finansieringslösningar som kan ge tillgång till likviditet utan traditionellt lån.
- Privata långivare och onlineaktörer: De senaste åren har antalet digitala plattformar vuxit, där du kan ansöka om lån från flera aktörer via en enda ansökan. Exempel på detta är Blynt.se.
Vem kan få företagslån som nystartat bolag?
För att beviljas ett lån till ett nystartat företag behöver företaget eller dess ägare uppvisa någon form av kreditvärdighet, även om omsättning saknas. Långivare ser gärna att följande finns:
- Affärsplan och budget: En tydlig och realistisk affärsplan inger förtroende och visar hur kapitalet kommer användas.
- Eget kapital eller personlig borgen: För att minska risken vill långivare ofta att du satsar egna medel eller går i borgen.
- Registrerat företag: Som minimum krävs ett registrerat företag hos Bolagsverket samt F-skatt hos Skatteverket.
Så hjälper Blynt.se dig att hitta rätt finansiering
Blynt.se är en tjänst som förenklar vägen till rätt företagsfinansiering. Genom att samla över 30 banker och långivare digitalt, hjälper de företagare att snabbt och enkelt jämföra erbjudanden. Plattformen är särskilt användbar för nystartade företag som inte har tid att ringa runt till olika aktörer eller vet vilka banker som ens överväger att låna ut till nystartade företag.
- Digital ansökan: Fyll i en enda ansökan och få flera erbjudanden.
- Ingen kreditupplysning i onödan: Kreditkontroll tas först när erbjudande accepteras.
- Personlig service: Rådgivare finns tillgängliga för att tolka och jämföra lånevillkor.
Fördelar med nystartslån företag
Ett företagslån i uppstarten kan vara avgörande för att komma igång med verksamheten, marknadsföring eller inköp. Några av de främsta fördelarna:
- Tillgång till kapital snabbt: Finansiering kan beviljas inom några dagar.
- Stärker likviditeten: Gör det möjligt att täcka löpande kostnader tills intäkterna börjar rulla in.
- Utveckling av verksamheten: Möjliggör investeringar i utrustning, personal eller tjänster som annars inte vore möjliga.
Vad ska du tänka på innan du ansöker om lån som nystartad?
Att ta ett företagslån innebär ett åtagande, och det är viktigt att ha realistiska förväntningar. Här nedan följer några viktiga aspekter att tänka på:
Säkerhet och personlig borgen
Många långivare vill ha någon form av säkerhet. I många fall krävs en personlig borgen från företagets ägare, vilket innebär att du själv blir betalningsansvarig om företaget inte kan betala tillbaka lånet.
Ränta och avgifter
Eftersom nystartade företag anses bära högre risk ligger räntan ofta högre än för etablerade bolag. Jämför effektiv ränta och alla eventuella avgifter innan du skriver under.
Återbetalningsförmåga
Gör en likviditetsbudget för att säkerställa att företaget kan klara av lånekostnaderna. En för optimistisk kalkyl kan snabbt leda till ekonomiska problem.
Affärsmodell och skalbarhet
Både för din egen skull och inför långivare bör du tydligt kunna visa hur och när verksamheten blir lönsam, samt hur lånet bidrar till detta.
Vanliga alternativ till företagslån för nystartade
Det finns fler vägar till finansiering än traditionella företagslån. Här är några alternativ:
- Riskkapital: Företag med stark tillväxtpotential kan söka investerare som tillför både kapital och kompetens.
- Crowdfunding: Finansiering via många små investerare – ofta möjlig vid produktbaserade affärsidéer.
- Bidrag och stöd: Vissa regioner och branscher kan få stöd från t.ex. Tillväxtverket eller Vinnova.
FAQ – Vanliga frågor om företagslån till nystartade företag
Kan jag ansöka om lån även om företaget inte har någon omsättning ännu?
Ja, det är möjligt men det ställer högre krav på din affärsplan och din personliga kreditvärdighet. Många långivare tittar på din privatekonomi, eventuell borgen samt framtida intäktsmöjligheter. Plattformar som Blynt.se kan hjälpa dig hitta rätt långivare även i denna situation.
Vad är skillnaden mellan ALMI-lån och lån från en privat aktör?
ALMI är ett statligt finansieringsbolag som erbjuder lån till högre riskprojekt, ofta med rådgivning. Deras ränta kan vara högre än banklån men de är mer öppna för nystartade verksamheter än traditionella banker. Privata aktörer varierar i krav och villkor men erbjuder ofta snabbare processer.
Behöver jag starta mitt företag innan jag kan låna?
Ja, i de flesta fall måste företaget vara registrerat och ha fått F-skattsedel för att du ska kunna söka företagslån. Det är också viktigt att ha ett bankkonto i företagets namn.
Hur mycket kan jag låna till mitt nystartade företag?
Hur mycket du kan låna beror på flera faktorer, bland annat hur stor din investering är, din affärsplan, din personliga ekonomi samt eventuell säkerhet. Vanligtvis ligger beloppen för nystartade företag mellan 50 000 till 500 000 kronor, men det finns exempel både under och över dessa nivåer.
Påverkar ett företagslån min privata kreditvärdighet?
Om du går i personlig borgen för lånet kan det påverka din privata kreditvärdighet, särskilt om lånet inte återbetalas i tid. Ansökningar och kreditkontroller registreras också hos UC eller andra kreditupplysningsföretag.
