Företagslån med betalningsanmärkning – vad gäller?
Att driva företag kommer med både möjligheter och utmaningar. Ibland hamnar företag i ekonomiska svårigheter, vilket kan leda till betalningsanmärkningar. Många tror att detta automatiskt diskvalificerar dem från att få lån, men det är inte alltid fallet. Det finns möjligheter att få företagslån trots betalningsanmärkning, särskilt om man vet var man ska leta och hur man går till väga.
Vad är en betalningsanmärkning och hur påverkar den?
En betalningsanmärkning är en notering hos ett kreditupplysningsföretag som visar att du eller ditt företag inte har betalat en skuld i tid. För företag införs betalningsanmärkningar om exempelvis skatter inte betalas, fakturor förblir obetalda eller skuld gått så långt som till Kronofogden. En sådan anmärkning påverkar företagets kreditvärdighet negativt och kan göra det svårare att få lån från traditionella banker.
Trots detta finns det aktörer på marknaden som är specialiserade på att erbjuda låneprodukter riktade till företag med betalningsanmärkningar. Dessa långivare tittar ofta mer på företagets nuvarande situation än historiska misstag.
Kan jag låna med betalningsanmärkning på mitt företag?
Ja, det är möjligt att låna pengar till företaget även om det har betalningsanmärkningar. Avgörande för långivarna är bland annat:
- Företagets nuvarande ekonomi – visar du att verksamheten genererar intäkter och har en fungerande affärsmodell ökar chanserna.
- Anmärkningens art och ålder – äldre och mindre allvarliga anmärkningar (t.ex. en försening på en mindre faktura) väger inte lika tungt som en ny skuld hos Kronofogden.
- Säkerheter – vissa långivare kan be om garanti i form av säkerhet, till exempel ett borgensåtagande eller företagsinteckning.
Genom att vända dig till specialiserade låneförmedlare som Blynt får du tillgång till över 30 banker och långivare, varav flera arbetar just med företag i ekonomiskt utsatta situationer.
Vilka alternativ finns för att få företagsfinansiering med anmärkning?
Om du söker företagslån trots betalningsanmärkning behöver du ofta överväga alternativ till de fyra storbankerna. Det finns flera lösningar som kan passa beroende på företagets behov och förutsättningar.
Företagslån från specialiserade långivare
Flera nya aktörer på marknaden erbjuder företagslån till företag med sämre kreditvärdighet. Dessa långivare gör helhetsbedömningar och tar hänsyn till aktuell lönsamhet, framtidsutsikter och ledningens kompetens.
Factoring – belåna eller sälj dina fakturor
Ett alternativ till lån är factoring. Med factoring kan du belåna eller sälja dina fakturor för att frigöra kapital snabbt. Detta passar särskilt bra i verksamheter med många kundfakturor, exempelvis inom konsultbranschen eller detaljhandeln.
Factoring har flera fördelar:
- Inget krav på traditionell kreditprövning
- Kapital frigörs direkt
- Lägre risk för kassaflödesproblem
Blynt erbjuder tillgång till factoring-lösningar från flera olika aktörer, vilket underlättar jämförelsen av villkor.
Borgen eller personlig garanti
Om bolaget har en svag kreditprofil kan långivaren kräva en borgensman – oftast VD eller ägare – som tar personligt ansvar för lånet. Det ökar tryggheten för banken och kan vara avgörande för att få ett lån beviljat.
Tips för att öka chansen att få företagslån trots betalningsanmärkning
Att få lån till ett företag med betalningsanmärkningar kräver förberedelse och strategi. Här är några tips som kan förbättra dina förutsättningar:
- Ha god ordning på ekonomin – upprätta en tydlig budget och resultaträkning.
- Betala befintliga skulder – visa att företaget arbetar aktivt med att sanera ekonomin.
- Presentera en affärsplan – en detaljerad plan visar potentialen i företaget.
- Var öppen med bakgrunden – transparens gentemot långivaren bygger förtroende.
Vanliga frågor om företagslån med betalningsanmärkning
Vad krävs för att få företagslån trots betalningsanmärkning?
För att få lån kan du behöva visa att företaget har fungerande verksamhet, stabila inkomster och att betalningsanmärkningen inte påverkar företagets framtida betalningsförmåga. Vissa långivare kräver säkerhet eller personlig borgen.
Vilka är riskerna med att ta lån med anmärkning?
Räntorna kan vara högre och återbetalningstiden kortare, vilket gör det viktigt att noga analysera om företaget har tillräckligt kassaflöde för att klara återbetalningen. Ett lån bör bara tas om man är säker på att kunna följa lånevillkoren.
Kan jag få bättre villkor trots betalningsanmärkning?
Ja, via låneförmedlare som Blynt kan du jämföra olika erbjudanden från flera långivare. Det hjälper dig hitta det mest förmånliga alternativet även i svåra ekonomiska situationer.
Hur länge påverkar en betalningsanmärkning företaget?
En betalningsanmärkning finns kvar i upp till fem år. Dock väger äldre anmärkningar inte lika tungt som nya i kreditprövningar, särskilt om företaget visar pågående återhämtning och god lönsamhet.
Vad är alternativen om företagslån inte beviljas?
Alternativen inkluderar factoring, leasing, riskkapital eller tillskott från ägare. En annan väg är att arbeta med tillväxt och sanering av ekonomin för att förbättra kreditprofilen inför framtiden.
