Företagslån utan personlig borgen – tryggare finansiering för företagare
Företagsfinansiering är en nyckelkomponent för att möjliggöra tillväxt och utveckling i näringslivet. Men för många företagare har kravet på personlig borgen varit ett hinder. Ett företagslån utan personlig borgen kan vara lösningen – en tryggare och mer flexibel finansieringsform som minskar den privata risken för företagaren. I den här artikeln går vi igenom vad företagslån utan borgen innebär, hur de fungerar och hur svenska företag kan ta del av denna möjlighet med hjälp av moderna digitala aktörer som Blynt.se.
Vad innebär ett företagslån utan personlig borgen?
När ett företag tar ett lån kräver många långivare att en eller flera personer i företaget, till exempel ägare eller styrelsemedlemmar, går i personlig borgen. Det innebär att de blir personligt ansvariga för lånet om företaget inte kan betala tillbaka. Vid företagslån utan personlig borgen undviks detta krav, vilket innebär att företagaren inte riskerar sin privatekonomi vid finansiella svårigheter.
Den här typen av lån är särskilt attraktivt för företagare som vill separera sin personliga ekonomi från företagets och som har ambitioner att skala upp utan att ta stora personliga risker. Det är vanligare att sådana lån erbjuds till bolag med stabil ekonomi och goda förutsättningar att återbetala, där affären och risken bedöms utifrån företagets potential snarare än individens tillgångar.
Fördelar med att ta företagslån utan borgen
Att välja ett lån utan borgen är inte bara en fråga om trygghet. Det finns flera fördelar med att företag finansierar sig på detta sätt:
- Minimerad personlig risk: Företagarens privatekonomi separeras från företagets skulder.
- Kreditbeslut baserat på företaget: Långivaren fokuserar på företagets ekonomi och affärspotential.
- Attraktivt för tillväxtbolag: Speciellt viktigt för bolag i tillväxtfas med större kapitalbehov.
- Större handlingsfrihet: Det är ofta lättare att ta in investerare eller bygga bolagsstrukturer utan personlig borgen.
För många entreprenörer kan personlig borgen vara ett stressmoment. Genom att välja bort den skyddas företagaren från att behöva gå in med exempelvis sin bostad eller andra personliga tillgångar som säkerhet.
Vem kan få ett företagslån utan personlig borgen?
Långivare som erbjuder företagslån utan personlig borgen har ofta vissa krav som måste uppfyllas för att bevilja lånet. Även om kriterierna kan variera mellan olika aktörer, är det vanligt att följande faktorer vägs in:
- Företagets kreditvärdighet: Starka kassaflöden och positivt resultat är en fördel.
- Företagets historik: Stabil drift under minst 12–24 månader.
- Branschtillhörighet: Vissa branscher bedöms ha lägre risk än andra.
- Tillgångar i bolaget: Maskiner, inventarier eller fastigheter som kan agera säkerhet.
Det är mindre vanligt att företagslån till nystartade företag beviljas lån utan borgen, då långivare ofta saknar historik att bedöma. I dessa fall krävs ibland andra former av säkerheter eller garantier.
Digital ansökan via jämförelsetjänster – få tillgång till 30+ långivare
Att hitta rätt företagslån utan personlig borgen kan vara tidskrävande om du kontaktar bankerna en och en. Blynt.se har skapat en digital plattform där företagare enkelt kan ansöka om lån och jämföra erbjudanden från över 30 banker och långivare på ett och samma ställe. Det gör processen både smidigare och transparant.
Genom att fylla i en enda ansökan får du tillgång till flera erbjudanden, ofta inom 24 timmar. Blynt tar inte heller betalt av företagaren vid ansökan, utan fungerar som en oberoende partner vars mål är att hjälpa dig till bästa möjliga lånevillkor.
Alternativ till företagslån med och utan borgen
I vissa fall kan andra former av finansiering vara mer fördelaktiga än ett traditionellt företagslån – oavsett om det inkluderar borgen eller inte. Blynt.se erbjuder även tillgång till andra lösningar som:
- Factoring: Sälj dina kundfakturor och frigör likviditet snabbt.
- Leasing: Finansiera utrustning eller maskiner utan att belasta balansräkningen onödigt mycket.
- Checkkredit: En flexibel lösning där du bara betalar ränta på det du använder.
Genom att kombinera olika finansieringsformer kan företag skapa en mer hållbar och skräddarsydd finansieringsstrategi.
Vanliga frågor om företagslån utan borgen
Vad är skillnaden mellan ett lån med och utan personlig borgen?
Ett lån med borgen innebär att en privatperson – oftast företagets ägare – blir personligt återbetalningsskyldig om företaget inte kan fullfölja sina åtaganden. Utan borgen är det endast företagets tillgångar och återbetalningsförmåga som står till grund för lånet. Detta minskar risken för företagaren betydligt.
Kan nystartade företag få lån utan borgen?
Det är ovanligt att nystartade företag beviljas lån utan personlig borgen eftersom de ofta saknar kreditvärdighet och bevisad förmåga att generera stabila intäkter. Men det är inte omöjligt om företaget har tillgångar eller starka avtal som kan ställas som säkerhet. Blynt.se hjälper till att identifiera potentiella långivare även för nystartade bolag.
Kostar det mer att ta lån utan personlig borgen?
I vissa fall kan räntan vara något högre eftersom långivaren tar på sig en större risk utan en borgensman. Men detta vägs upp av tryggheten i att företagaren inte behöver riskera personliga tillgångar. En bred jämförelse, exempelvis via Blynt.se, säkerställer att man hittar det mest konkurrenskraftiga alternativet.
Vilka branscher har lättast att få lån utan borgen?
Branscher med stabil intjäning och låg finansiell risk – till exempel konsultverksamheter, e-handel med god omsättning, eller livsmedelsindustrin – har i regel lättare att beviljas lån utan borgen. Bygg- och restaurangsektorer kan anses mer riskfyllda och därmed kräver långivare ofta borgen eller andra säkerheter.
Hur lång tid tar det att få företagslån utan borgen beviljat?
Tack vare digitalisering går det snabbt att både ansöka och få besked. Via plattformar som Blynt.se får företagare oftast svar inom 24 timmar, och flera alternativ att jämföra. Utbetalning kan ske inom några arbetsdagar beroende på vilken långivare som väljs.
