Vad är en UC på företag?
En företagsupplysning via UC (Upplysningscentralen) är ett verktyg som används av banker, långivare och andra företag för att bedöma kreditvärdigheten hos ett bolag. Det fungerar som ett underlag för att avgöra om ett företag är ekonomiskt stabilt och har förmågan att betala sina skulder. Informationen som hämtas i en företagsupplysning är avgörande vid till exempel ansökningar om företagslån, leasingavtal eller fakturaköp.
Till skillnad från privatpersoner, där kreditvärdighet ofta mäts med ett numeriskt kreditscore, får företag istället en bedömning baserad på flera parametrar såsom historik, betalningsanmärkningar och ekonomisk utveckling. För långivare som samarbetar med exempelvis Blynt.se är en UC en viktig del i kreditprövningsprocessen.
Vilken information innehåller en företagsupplysning?
En företagsupplysning samlar in flera viktiga uppgifter som tillsammans ger en helhetsbild av ett företags ekonomi och stabilitet. UC använder både offentliga register och egna databaser för att sammanställa rapporten. Vanligtvis inkluderas:
- Företagsinformation: organisationsnummer, företagsnamn, adress och kontaktuppgifter
- Ekonomiska nyckeltal: omsättning, resultat, soliditet och skuldsättning
- Historik: årsredovisningar, styrelseförändringar, namnändringar
- Betalningsanmärkningar och skuldsaldo: aktuella och historiska betalningsproblem
- Kreditanalys: UC:s bedömning av risk och återbetalningsförmåga
Den här typen av information är central för långivare som exempelvis arbetar genom Blynts digitala plattform där företag snabbt kan jämföra finansieringsmöjligheter från över 30 långivare.
Hur påverkar en UC företaget?
Att ett företag blir föremål för en UC påverkar inte direkt bolaget på samma sätt som det gör för en privatperson. Däremot kan antalet kreditförfrågningar över tid ha viss inverkan på hur företaget uppfattas av framtida långivare. Flera förfrågningar på kort tid kan signalera att företaget har en ansträngd ekonomi, även om det inte nödvändigtvis är fallet.
Viktigt att förstå är också skillnaden mellan en mikroupplysning och en fullständig företagsupplysning. En mikroupplysning är enklare och påverkar inte företagets kreditprofil i samma utsträckning. En fullständig upplysning innehåller däremot detaljerade ekonomiska data och kan vara mer påverkande vid omfattande kreditbedömningar.
Företagslån och kreditupplysning
När ett företag ansöker om ett företagslån via en partner som Blynt.se, är en UC eller annan typ av kreditupplysning i regel en obligatorisk del av processen. Syftet är att långivarna ska kunna erbjuda rätt typ av lån och anpassade villkor utifrån företagets finansiella status. Hos Blynt genomför vi detta först efter ett samtal med dig som kund för att få en förståelse för din verksamhet.
Eftersom Blynt samlar in förfrågningar och sammanställer sedan informationen för att få tillgång till konkurrenskraftiga erbjudanden utan att behöva upprepa ansökningsprocessen flera gånger. Det är också viktigt att notera att många långivare i nätverket använder sig av alternativa kreditupplysningsföretag, såsom Creditsafe eller Bisnode, vilket kan vara till fördel för företag som vill undvika flera UC-förfrågningar.
Kan man undvika UC vid företagsfinansiering?
Det är möjligt att i vissa fall få företagsfinansiering utan att en traditionell UC tas. Vissa långivare använder sig istället av andra aktörer, exempelvis Creditsafe eller Bisnode, som inte registrerar kreditupplysningar på samma sätt. Dessa upplysningar påverkar inte företagets synlighet i UC:s register och är därför ett alternativ för företag som vill skydda sin kreditprofil.
Blynt erbjuder denna typ av möjligheter genom sitt breda nätverk av långivare, där flera använder alternativa kreditupplysningstjänster för att genomföra riskbedömning.
Så tolkar du en företagsupplysning
En företagsupplysning kan verka teknisk och komplex, men det finns några grundläggande faktorer som är extra viktiga att fokusera på:
- Riskklass: UC:s bedömning av risken för kreditförlust, ofta i form av en skala från 1 (hög risk) till 5 (låg risk)
- Betalningsanmärkningar: Har företaget någon historik av att inte betala i tid?
- Nyckeltal: Titta på soliditet och kassalikviditet – dessa visar hur stabilt företaget är på lång och kort sikt
För företagare är det viktigt att förstå sin egen kreditupplysning. Genom att följa upp informationen kan man arbeta proaktivt med att stärka företagets kreditvärdighet inför framtida investeringar eller låneansökningar.
FAQ om företagsupplysningar
Här nedan har vi sammanställt flertalet frågor och svar kring företagsupplysningar.
Hur skiljer sig en UC på företag från en på privatperson?
En UC på ett företag fokuserar på juridiska personers ekonomiska information, såsom årsredovisningar, styrelse, omsättning och betalningshistorik. En privat UC visar kreditscore och lån kopplade till en privatperson.
Syns det att någon har tagit en UC på mitt företag?
Ja, företaget ser i regel när någon har begärt en kreditupplysning. Detta registreras i UC:s system och kan ses av andra vid framtida upplysningar. Dock påverkar det inte kreditvärdigheten lika direkt som för privatpersoner.
Hur ofta bör man kontrollera sin egen företagsupplysning?
Det är klokt att kontrollera sin företagsupplysning minst en gång per år eller inför större affärsbeslut såsom lån, investeringar eller nyanställningar. Det säkerställer att uppgifterna är korrekta och ger insikt i hur omvärlden uppfattar företaget.
Kan man förbättra sin riskklass hos UC?
Ja, genom att förbättra företagets betalningsförmåga, minska skulder och visa på stabila resultat över tid kan riskklassen förbättras. En stark balansräkning och god likviditet spelar stor roll.
Vad är skillnaden mellan UC, Creditsafe och Bisnode?
Alla tre är kreditupplysningsföretag, men de använder olika modeller och datakällor. UC är mest etablerad i Sverige, medan Creditsafe och Bisnode ofta används för alternativa upplysningar som inte påverkar UC-historiken. Valet kan ha strategisk betydelse beroende på vad företaget vill uppnå.
