Vad är ett investeringslån?
Ett investeringslån för företag är ett finansieringsalternativ som företaget använder för att finansiera större satsningar som syftar till tillväxt eller effektivisering. Det kan handla om att köpa ny utrustning, expandera verksamheten, starta nya projekt eller investera i teknologi för att framtidssäkra företaget. Till skillnad från ett traditionellt rörelselån, är investeringslånet ofta långsiktigt och kopplat till specifika tillgångar eller investeringar inom bolaget.
Investeringslånet är särskilt relevant för företag som behöver kapital för att genomföra större affärsbeslut men saknar tillräckliga interna medel. Lånets syfte är att skapa avkastning över tiden, det investeras i något som förväntas ge mer tillbaka än vad lånet kostar. Exempelvis kan ett bolag som köper en ny produktionslinje med ett investeringslån använda de ökade produktionsvolymerna till att öka sin omsättning och lönsamhet.
Varför företag använder investeringslån
Att ta ett investeringslån kan vara en strategisk väg för företag att skapa tillväxt utan att offra sin likviditet. Många investeringar är nödvändiga för att stå kvar som konkurrenskraftig aktör i en snabbt föränderlig marknad och då kan extern finansiering bli det självklara valet.
Blynt.se arbetar med att matcha företag med rätt finansieringslösningar utifrån deras specifika behov. Det innebär att företagare kan få kontakt med över 10 olika banker och långivare genom samma kontaktpunkt, vilket sparar både tid och pengar. Detta öppnar upp för att även små och medelstora företag ska kunna ta steget mot investeringar som tidigare bara varit tillgängliga för större aktörer.
Fördelar med investeringslån för företag
Att finansiera sina satsningar med ett investeringslån erbjuder flera tydliga fördelar:
- Behåll likviditeten: Företaget behöver inte tömma sin kassa på en gång utan kan fördela investeringen över tid.
- Tillväxtmöjligheter: Investeringar i t.ex. teknik eller nya affärsområden kan innebära större intäktsmöjligheter framöver.
- Bättre planering: Med en tydlig avbetalningsplan ges möjlighet till bra kontroll över företagets kostnader och kassaflöde.
Olika typer av investeringar som lämpar sig för finansiering
Investeringslån kan användas till en rad olika affärsstrategiska syften. Det viktiga är att investeringen på sikt förväntas generera mer än kostnaden för lånet. Här är några vanliga exempel där finansiering genom investeringslån är lämplig:
1. Inköp av maskiner och utrustning
Investering i produktions- eller verksamhetskritisk utrustning är en av de vanligaste anledningarna till att företag söker finansiering. Det kan handla om att förbättra produktiviteten eller säkerställa kvalitet.
2. Expansion och nya lokaler
Företag som växer kan behöva större lokaler eller starta nya kontor. Här kan ett investeringslån hjälpa till med initiala kostnader för exempelvis hyresrätter, anläggning eller inredning.
3. Digitalisering och investering i mjukvara
Digital omställning är avgörande för konkurrensfördelar. Genom att investera i exempelvis skräddarsydda affärssystem, automatiserade kundtjänstlösningar eller e-handelsplattformar via ett investeringslån skapas större effektivitet.
4. Utrullning av nya produkter eller tjänster
Att lansera en ny tjänst eller produkt kräver ofta omfattande förarbeten, marknadsföring och personalresurser. Med rätt finansiering kan företaget genomföra lanseringen i rätt tid utan att kompromissa på kvalitet eller räckvidd.
Hur ansöker man om investeringslån?
Vägen från idé till godkänt investeringslån behöver inte vara komplicerad. Särskilt inte när man tar hjälp av oss på Blynt.se. Vi tillhandahåller en process som gör att vi samlar in informationen från dig som företagare och hjälper dig sedan hitta rätt investeringslån. Genom våra partnerskap med banker och långivare vet vi vad de ställer för krav och vilka typer av lån de kan erbjuda. Utifrån dina förutsättningar kan vi sedan matcha dig med rätt aktör och ge dig den bästa dealen för din verksamhet.
Vanligtvis behöver företaget:
- Beskriva syftet med investeringen
- Lämna in ekonomisk information såsom bokslut, resultat- och balansrapport
- Eventuellt kunna uppvisa en affärsplan för planerade expansionsprojekt
Banker och långivare ser positivt på företag som kan visa på en genomtänkt strategi och en framtidsutsikt vad investeringen skall leda till.
Vanliga villkor för investeringslån
Villkoren för ett investeringslån varierar beroende på långivare, beloppets storlek och företagets kreditvärdighet. Några faktorer att vara medveten om är:
- Lånebelopp: Ofta mellan 100 000 kr till flera miljoner beroende på syfte och säkerhet.
- Löptid: Typiskt från 1 till 10 år, där investeringen ofta ska matchas med lånets livslängd.
- Ränta: Fast eller rörlig, och varierar kraftigt beroende på långivare samt företagets riskprofil.
- Säkerhet: Många långivare begär säkerhet i form av företagsinteckning eller personlig borgen.
FAQ: Vanliga frågor om investeringslån
Här nedan hittar du några av de mest förekommande frågorna kring investeringslån för företag.
Vad är skillnaden mellan ett rörelselån och ett investeringslån?
Ett rörelselån används för att täcka löpande kostnader i verksamheten medan ett investeringslån finansierar projekt som syftar till att öka företagets värde på lång sikt. Investeringslån är ofta större, har längre löptider och kräver tydligare motivering av investeringens avkastningspotential.
Kan nystartade företag få ett investeringslån?
Ja, men det är generellt svårare. Långivare vill gärna se historik och betalningsförmåga. Men genom att samarbeta med aktörer som oss på Blynt, som erbjuder tillgång till många olika långivare, ökar chanserna även för unga företag att hitta finansiering.
Måste man alltid ha en säkerhet för att få ett investeringslån?
Inte alltid, men det är vanligt att långivare kräver säkerhet för större lån. Det kan röra sig om företagsinteckningar, maskiner eller till och med personlig borgen från ägare eller ledning beroende på bolagets kreditvärdighet och lånebeloppet.
Hur lång tid tar det att få ett investeringslån beviljat?
Det varierar beroende på lånebelopp och krav från banken med underlag som de kräver från er som företag. I vissa fall kan företaget få ett upplägg inom 24–48 timmar.
Hur påverkar ett investeringslån företagets balansräkning?
Investeringslånet ökar företagets skuldsättning men motsvarande investering bokförs också som en tillgång. Om investeringen ger god avkastning, förbättrar det företagets soliditet och lönsamhet på sikt.
Kan man kombinera investeringslån med andra finansieringsformer?
Ja, många företag använder sig av en kombination av t.ex. factoring, checkkredit och investeringslån för att optimera sin kapitalstruktur. En erfaren finansiell rådgivare kan hjälpa till att sätta samman en optimal lösning.
