Vad är factoring?
Factoring är en finansieringstjänst som gör det möjligt för företag att frigöra kapital genom att sälja sina kundfakturor till ett finansbolag eller en bank. Detta ger företaget omedelbar likviditet istället för att behöva vänta på att kunden ska betala fakturan inom de vanliga betalningsvillkoren på 30 till 90 dagar.
Factoring betyder alltså att en tredje part, ofta kallad fakturaköpare eller factoringbolag, tar över fordran från företaget. Fakturabeloppet betalas oftast ut till företaget direkt, minus en avgift som finansbolaget tar för att tillhandahålla tjänsten. Detta kan vara ett effektivt sätt att förbättra företagets kassaflöde och minska risken för dålig betalningsförmåga hos kunder.
Blynt.se erbjuder factoring genom ett brett nätverk av över 30 banker och långivare, vilket innebär att företag snabbt och enkelt kan jämföra olika alternativ för att hitta det bästa erbjudandet anpassat efter just deras behov. Du kan läsa mer om deras erbjudande på Blynt.se.
Varför använda factoring?
Att använda factoring som del av företagets finansieringsstrategi ger flera konkreta fördelar, särskilt för små och medelstora företag som har behov av kontinuerlig likviditet. Istället för att vänta långa betalningstider efter skickade kundfakturor, får företaget tillgång till kapital direkt.
De vanligaste anledningarna till att använda factoring är:
- Förbättrat kassaflöde: Genom att få betalt snabbt kan företag betala sina egna leverantörer i tid och hantera driftskostnader mer effektivt.
- Minskad administrativ börda: Vissa factoringlösningar inkluderar även fakturahantering och uppföljning av obetalda fakturor.
- Möjlighet att växa: Tillgång till kapital innebär att företaget snabbare kan investera i personal, marknadsföring eller utrustning.
- Skydd mot kreditrisk: Väljer man en factoringtyp med regressfrihet tar factoringbolaget hela risken om kunden inte betalar.
Företag som använder factoring slipper därmed binda sina resurser i utestående kundfordringar. Det är en särskilt användbar lösning för företag i tillväxtfas eller i branscher där längre betalningstider är vanligt.
Typer av factoring
Det finns flera typer av factoring beroende på företagets behov, riskvilja och om man vill hantera fakturorna själv eller lämna bort hela processen till finansbolaget. Här är de vanligaste varianterna:
Faktoring med regress
Factoring med regress, eller återköpsförbindelse, innebär att företaget fortfarande bär kreditrisken. Om kunden inte betalar fakturan inom utsatt tid måste företaget återbetala beloppet till factoringbolaget. Denna modell innebär vanligtvis en lägre avgift, men passar bäst för företag med pålitliga kunder.
Faktoring utan regress
Factoring utan regress innebär att factoringbolaget tar hela kreditrisken. Om slutkunden inte betalar fakturan, blir det factoringbolagets ansvar istället för företaget. Detta är särskilt aktuellt för företag som vill minimera risken, men det innebär oftast en något högre avgift.
Förfallen factoring
Vid förfallen factoring säljs endast fakturor som redan förfallit till betalning. Detta kan vara ett sätt att hantera sena betalningar och minska påverkan på kassaflödet, men avgiften kan vara högre då risken också är större för factoringbolaget.
Fakturabelåning
Till skillnad från traditionell factoring innebär fakturabelåning att företaget belånar sina fakturor och använder dem som säkerhet snarare än att sälja dem. Företaget behåller då kundrelationen och ansvaret för indrivning, men får tillgång till likviditet direkt.
Exportfactoring
För företag som exporterar varor eller tjänster utomlands kan exportfactoring vara ett alternativ. Det innebär att factoringbolaget hanterar fakturor och betalningar från internationella kunder, vilket kan minska både valuta- och kreditrisken.
Vanliga frågor om factoring
Vad kostar factoring?
Priset för factoring varierar beroende på vilken typ du väljer samt vilka villkor factoringbolaget erbjuder. Kostnaden består ofta av en fast avgift och en ränta. Med Blynt.se kan du jämföra erbjudanden från flera aktörer och hitta det mest konkurrenskraftiga alternativet för just ditt företag.
Påverkar factoring kundrelationen?
Inte nödvändigtvis. Vid factoring utan regress informeras ibland kunden om att fakturan har sålts och ska betalas till ett annat konto. Det är viktigt att detta kommuniceras tydligt och professionellt. Många factoringbolag har rutiner för att hantera detta diskret.
Behöver man sälja alla sina fakturor?
Nej. De flesta factoringlösningar är flexibla, vilket innebär att du kan välja vilka fakturor du vill sälja eller belåna. Det gör att företag kan använda factoring där det bäst passar för stunden.
Passar factoring alla företag?
Factoring passar många branscher, särskilt inom tjänstesektorn, bemanning, transport och bygg där kreditvillkor ofta innebär långa betalningstider. Det är dock viktigt att göra en grundlig analys – vissa företag kan ha bättre nytta av andra finansieringsformer.
Hur snabbt får man pengarna?
Oftast får företag pengarna redan inom 24 timmar efter att fakturan har godkänts av factoringbolaget. Tack vare plattformar som Blynt.se går det dessutom snabbt och enkelt att få tillgång till flera erbjudanden genom en och samma ansökan.
