Vad är företagsfinansiering?
Företagsfinansiering är en avgörande komponent i företagsutveckling och tillväxt. Begreppet syftar på de olika sätt ett företag kan få in kapital för att täcka sina verksamhets- eller investeringskostnader. Finansiering kan krävas i uppstarten, vid expansion, vid svackor i kassaflödet eller för att investera i nya resurser. Oavsett syftet är rätt finansieringslösning avgörande för företagets framgång.
Traditionellt har företag vänt sig till banker, men med digitaliseringen och konkurrens bland finansieringsaktörer har utbudet breddats. Tjänster som Blynt.se gör det smidigare att jämföra och hitta passande lösningar från flera olika långivare – allt genom en digital ansökan.
Hur funkar företagsfinansiering?
Företagsfinansiering handlar om att en extern part – bank, kreditgivare eller investerare – tillhandahåller kapital till ett företag mot att de antingen får ränta eller en andel av vinsten. Det finns flera sätt att strukturera detta ekonomiska stöd, beroende på företagets behov, affärsmodell och återbetalningsförmåga.
Processen för att ansöka om företagsfinansiering har traditionellt varit krävande med mycket administration. Idag förenklas detta genom digitala plattformar som samlar hela marknaden, presenterar erbjudanden från flera aktörer och hjälper företagare att fatta bättre beslut – både tidsmässigt och ekonomiskt.
De vanligaste kraven vid en finansieringsansökan är:
- Att företaget är registrerat i Sverige
- Att företaget har ett organisationsnummer och aktiv verksamhet
- Att man visar upp resultatrapport, balansräkning eller likviditetshistorik
Digitala jämförelsetjänster som Blynt möjliggör att företag snabbt får tillgång till skräddarsydda erbjudanden baserade på deras specifika situation.
Varianter av företagsfinansiering
Det finns en rad olika finansieringslösningar tillgängliga beroende på affärsmodell och behov. Nedan går vi igenom de vanligaste formerna företag använder.
Företagslån
Ett företagslån innebär att ett företag lånar ett visst belopp av en långivare och återbetalar summan med ränta enligt en överenskommen plan. Detta är en av de vanligaste formerna av extern finansiering. Lånen används ofta för att:
- Utöka verksamheten
- Täcka tillfälliga kassaflödesproblem
- Köpa in maskiner, varor eller teknik
Fast ränta och återbetalningar kan ge företaget förutsägbarhet, men det är viktigt att jämföra villkor, ränta och avgifter. Med aktörer som Blynt får företagen snabbt tillgång till flera erbjudanden utan att själva behöva kontakta varje långivare individuellt.
Factoring
Factoring innebär att ett företag säljer eller belånar sina kundfakturor för att snabbt omvandla dem till likviditet. Detta är en utmärkt lösning för företag med många fakturakunder som behöver frigöra kapital innan betalningsvillkoren löper ut.
Det finns två typer av factoring:
- Fakturaköp – företaget säljer fakturan till finansbolaget och får en majoritet av beloppet direkt. Resterande summa utbetalas när kunden betalat.
- Fakturabelåning – företaget behåller fakturan men får låna upp till en viss procent av fakturavärdet.
Tjänster för factoring passar särskilt bra inom branscher där det är vanligt med långa betalningstider, exempelvis transport, bygg och konsultverksamhet. Läs mer om factoring hos Blynt för att se hur det kan hjälpa ditt företag.
Leasing och avbetalning
Om ett företag behöver utrustning men inte har likviditet att köpa direkt, kan leasing vara ett alternativ. Det innebär att företaget ”hyr” tillgången under en viss tid mot en månadskostnad. Detta påverkar inte kassaflödet i samma utsträckning som direktköp och kan ge skattemässiga fördelar.
Riskkapital och investerare
Startups och tillväxtföretag söker ofta riskkapital från affärsänglar eller riskkapitalbolag. Investeraren går då in med kapital i utbyte mot aktier och därmed en del av framtida vinst. Denna form av finansiering är vanlig i tekniksektorn, men passar oftast företag med stark tillväxtpotential.
Välj rätt finansieringslösning
Att välja rätt finansiering är inte alltid enkelt. Det är avgörande att utgå från företagets nuvarande ekonomiska situation, framtidsplaner och återbetalningsförmåga. Här är några faktorer att ta hänsyn till vid val av finansieringslösning:
- Behöver du engångskapital eller löpande likviditet?
- Hur snabbt behöver du få tillgång till pengarna?
- Kan du erbjuda säkerheter för lånet?
- Är du villig att ge ifrån dig ägarandelar?
Digitala jämförelsetjänster förenklar processen och ger transparens, vilket gör det lättare att fatta ett välinformerat beslut. Att använda en oberoende plattform som Blynt.se innebär att du slipper lägga tid på att kontakta flera aktörer manuellt, samtidigt som du får överblick över olika erbjudanden och deras villkor.
Vanliga frågor om företagsfinansiering
Vad är skillnaden mellan företagslån och factoring?
Ett företagslån innebär att du får ett visst belopp som du återbetalar med ränta över tid. Factoring innebär istället att du förbättrar kassaflödet genom att sälja eller belåna dina kundfakturor. Båda ger kapital, men på olika sätt och med olika villkor.
Hur snabbt kan jag få pengar via företagsfinansiering?
Det beror på vilken typ av finansiering du söker och vilken aktör du använder. Via tjänster som Blynt kan företag ofta få svar inom 24 timmar och ha pengarna på kontot inom ett par arbetsdagar.
Påverkas min kreditvärdighet negativt av att ansöka via jämförelsetjänst?
Nej, seriösa jämförelsetjänster som Blynt använder endast en kreditupplysning som delas med flera långivare. Det innebär att din kreditvärdighet inte påverkas negativt av att du vill jämföra flera erbjudanden.
Kan nystartade företag få finansiering?
Ja, men utbudet av långivare är ofta mer begränsat. Dock finns det vissa aktörer som är specialiserade på startups och erbjuder till exempel företagslån utan krav på tidigare bokslut eller factoring baserat på fakturor, snarare än hela företagets ekonomi.
Vilken typ av finansiering passar bäst för kassaflödesproblem?
Factoring är särskilt fördelaktigt vid kassaflödesproblem, eftersom du får tillgång till kapital direkt genom att använda dina fakturor. Även företagslån med kort löptid kan vara användbart i tillfälliga svackor i ekonomin.
