Vad är en företagskredit?
En företagskredit är en form av finansiering som erbjuds företag för att ge dem flexibilitet att hantera tillfälliga kapitalkrav. Det liknar ett kreditkort men är anpassat till företagsbehov, vilket betyder att företaget får tillgång till ett kreditutrymme som det kan använda vid behov. Denna lösning är särskilt användbar för att jämna ut kassaflödet, hantera säsongsvariationer eller finansiera investeringar i verksamheten.
Till skillnad från ett traditionellt företagslån, där företaget får hela beloppet utbetalt direkt, erbjuder en kredit ett löpande tillgängligt kapital. Ränta och avgifter betalas bara för det belopp som utnyttjas. Det gör företagskredit till ett attraktivt alternativ för företagare som vill behålla kontrollen över sina finansiella resurser och endast använda kapitalet när det verkligen behövs.
Hur funkar företagskredit?
Företagskredit fungerar som en flexibel likviditetslösning. Företaget ansöker om ett kreditutrymme, exempelvis 500 000 kr, och får efter en kreditprövning tillgång till detta via en digital plattform eller företagskonto. Företaget kan därefter välja att utnyttja hela eller delar av krediten.
Uttag från krediten sker oftast digitalt och kan sättas in direkt på företagets bankkonto. Återbetalning sker normalt löpande, där företaget endast betalar ränta på den utnyttjade summan. När en del av krediten återbetalats, återställs tillgängligt utrymme, vilket gör det möjligt att använda krediten om och om igen – ett slags återvändande kapitalbuffert.
Hos Blynt.se kan företag enkelt jämföra och ansöka om företagskredit från över 30 banker och långivare. Den digitala processen är både tidseffektiv och anpassad efter företagets unika behov, vilket gör det möjligt att snabbt hitta rätt villkor.
Krav för företagskredit
Precis som med andra former av företagsfinansiering ställs vissa krav för att ett företag ska bli beviljat en företagskredit. Dessa krav varierar beroende på långivare, men det finns flera gemensamma kriterier som brukar gälla.
Vanliga krav för att beviljas en företagskredit:
- Aktivt registrerat företag: Företaget ska vara registrerat i Sverige och ha ett organisationsnummer.
- Verksamhetshistorik: Många långivare kräver att företaget varit aktivt i minst 6–12 månader.
- Stabil ekonomi: Företaget bör ha en sund ekonomi utan allvarliga betalningsanmärkningar. Ett positivt kassaflöde är en fördel.
- Kreditvärdighet: Kreditbedömning baseras ofta på inlämnade bokslut, skattedeklarationer och företagets skuldsituation.
- Personlig borgen: Det är vanligt att företagskredit kräver personlig borgen, särskilt för mindre aktiebolag eller enskilda firmor.
Företag kan med hjälp av tjänster som Blynt.se enkelt se vilka kreditgivare som har mest fördelaktiga krav i förhållande till företagets nuvarande ställning.
Typer av företagskredit
Det finns flera olika typer av företagskrediter, anpassade för olika branscher, omsättningstyper och syften. Valet av kreditform är avgörande för hur framgångsrik finansieringslösningen blir. Nedan beskrivs de vanligaste typerna.
Checkkredit
Checkkredit är en klassisk och vanlig form av företagskredit. Den kopplas ofta till företagets affärskonto hos banken och kan användas för att täcka tillfälliga likviditetsbrister. Avgiften består oftast av en överdragsränta samt en årlig limitavgift. Detta är en lämplig lösning för företag med behov av återkommande finansiering, exempelvis i samband med inköp eller kundprojekt.
Företagskredit från alternativa långivare
Den här typen av kredit tillhandahålls av finansiella techbolag eller kapitalförmedlare istället för traditionella banker. Kreditutrymmet beviljas snabbt digitalt, och villkoren är ofta mer flexibla. Räntor och avgifter kan dock vara något högre än hos banken, men tillgången till kapital är betydligt snabbare. Dessa krediter passar företag med expansionsambitioner eller ojämnt kassaflöde.
Faktureringsbaserad kredit (factoringkredit)
Denna typ bygger på fakturabelåning där företaget får tillgång till kredit baserad på sina utestående fakturor. Ju mer fakturavolym företaget har, desto större kreditutrymme. Detta är en mycket flexibel lösning för företag som ofta säljer på faktura och behöver vänta på kunders betalningstider.
FAQ: Vanliga frågor om företagskredit
Hur skiljer sig företagskredit från företagslån?
En företagskredit är en löpande kredit med ett tillgängligt utrymme som företaget kan nyttja vid behov, medan ett företagslån innebär en engångsutbetalning av ett fast belopp. Krediten erbjuder mer flexibilitet, däremot kan ett lån vara billigare vid större och mer långsiktiga investeringsbehov.
Vad kostar en företagskredit?
Kostnaden varierar beroende på långivare, men oftast betalas en uttagsränta på det faktiska utnyttjade beloppet samt ibland en fast uppläggningsavgift eller årsavgift. Räntesatsen brukar ligga mellan 5–20 % effektiv ränta beroende på företagets kreditvärdighet.
Kan nystartade företag få företagskredit?
Ja, men det kan vara svårare. Många långivare kräver viss verksamhetshistorik. Det finns dock långivare – särskilt fintech-bolag – som erbjuder kredit även till nystartade företag, ofta i kombination med personligt borgensåtagande.
Hur snabbt kan man få en företagskredit?
Tiden varierar mellan olika långivare. Traditionella banker kan ta flera dagar upp till veckor. Men genom en tjänst som Blynt.se kan företag ofta få svar och utbetalning samma dag, tack vare digital prövning och samarbete med många kreditgivare.
Vad händer om jag inte använder min beviljade företagskredit?
Om krediten inte används tillkommer normalt sett inga räntekostnader. I vissa fall kan dock en tillgänglighetsavgift eller årlig avgift tas ut oavsett nyttjandegrad. Det är viktigt att läsa kreditavtalet noggrant för att förstå vilka villkor som gäller.
