Vad är lagerfinansiering?
Att driva företag innebär ofta att binda kapital i varor och produkter som ännu inte är sålda. Denna bundna kapitalmängd kan skapa en obalans i kassaflödet, särskilt för företag med stora lager, exempelvis inom fordonshandel eller detaljhandeln. Lagerfinansiering är en lösning på detta problem, en finansieringsform där företagaren kan frigöra kapital bundet i lager genom att ta lån med lagret som säkerhet.
Lagerfinansiering innebär att en extern finansiär – exempelvis en bank eller kreditinstitut – förser företaget med kapital baserat på värdet av det lager som finns i dagsläget. Detta möjliggör för företag att fortsätta sin verksamhet, växa, köpa in fler varor eller hantera säsongstoppar utan att kompromissa med likviditeten.
Företagsfinansiärer som Blynt gör det enklare för företag att hitta rätt typ av lagerfinansiering genom att jämföra erbjudanden från över 30 olika partners.
Hur funkar lagerfinansiering?
Företag med ett fysiskt lager, såsom fordonshandlare eller butiker, kan genom lagerfinansiering få kredit baserad på lagrets värde. Det fungerar i praktiken som ett säkerhetslån där lagerhållningen agerar pant, på motsvarande sätt som fastigheter gör i ett fastighetslån.
Processen ser ofta ut så här:
- Företaget lämnar information om sitt lager till en långivare eller via en aktör som Blynt.
- En utvärdering sker där lagrets värde och omsättningshastighet bedöms.
- Baserat på denna riskbedömning erbjuds ett lån med lager som säkerhet.
- Företaget får tillgång till likvida medel som kan användas för att finansiera inköp eller investeringar.
Långivaren kan kräva regelbundna uppdateringar om lagret och dess omsättning för att fortsätta finansieringen. Ränta och villkor varierar beroende på lånebelopp, kreditvärdighet och hur lätt säljbara produkterna i lagret är.
När är lagerfinansiering ett bra alternativ?
Lagerfinansiering lämpar sig främst för företag som har ett betydande varulager och behöver öka likviditeten utan att sälja av tillgångar. Detta är vanligt inom fordonshandel, maskinhandel, elektronik eller klädindustrin. Särskilt i kapitalintensiva branscher där en cykel från inköp till försäljning kan ta flera månader är denna typ av finansiering avgörande för kassaflödesbalansen.
Lagerfinansiering för fordon
Inom fordonsbranschen, särskilt bland bilhandlare, kan lagerfinansiering vara en avgörande del i att få verksamheten att fungera. Eftersom varje enhet (t.ex. bil, motorcykel eller entreprenadmaskin) ofta är dyr och binder mycket kapital, används lagerfinansiering för att kunna köpa in ett bredare sortiment utan att binda upp hela kapitalet i inventarier.
Fordon fungerar bra som säkerhet eftersom de vanligtvis har en bestämd andrahandsvärde och kan säljas vidare relativt lätt. Dessutom erbjuder många långivare specialiserade upplägg just för fordonsföretag, där varje köpt objekt kan finansieras separat via faktura eller via ett kontinuerligt kreditutrymme.
Fördelarna med lagerfinansiering inom fordon inkluderar:
- Möjlighet att snabbt utöka utbudet av begagnade eller nya bilar.
- Bättre möjlighet att möta efterfrågan under högsäsonger.
- Förbättrad likviditet utan att påverka andra låneutrymmen.
Fördelar och risker med lagerfinansiering
Som med alla typer av krediter finns både fördelar och risker att ta hänsyn till när man överväger lagerfinansiering. Här är några viktiga aspekter att beakta:
Fördelar
Lagerfinansiering erbjuder:
- Likviditet utan att sälja av tillgångar.
- Flexibilitet vid inköpssäsonger eller kampanjer.
- Möjliggör expansion av sortimentet för återförsäljare.
Risker & utmaningar
Trots många fördelar finns det också potentiella nackdelar. Om försäljningstakten inte matchar amorteringskraven kan det leda till likviditetsproblem. Dessutom kan en minskning i efterfrågan eller oväntade kostnadsökningar påverka förutsättningarna att betala tillbaka lånet. Det är därför viktigt att företag noggrant analyserar sin lageromsättning och säljcirkulation innan de binder upp sig till denna typ av finansiering.
Hur skiljer sig lagerfinansiering från factoring?
Även om båda finansieringsformerna förbättrar likviditeten så är de strukturerade på olika sätt. Factoring gäller försäljningsfordringar, alltså finansiering av pengar som företaget ska få in från kunder. Lagerfinansiering däremot handlar om produkter som ännu inte har sålts. Båda användas ofta i kombination för att hantera såväl innan som efter en försäljning genomförts.
FAQ – Vanliga frågor om lagerfinansiering
Nedan hittar du vanliga frågor kring lagerfinansiering och svar på dessa frågor.
Vad krävs för att få lagerfinansiering?
Generellt krävs att företaget har ett fysiskt lager med varor som bedöms ha ett stabilt marknadsvärde. Långivaren gör en riskbedömning baserat på omsättningshastighet, inventarievärde och företagets kreditvärdighet. Vissa långivare kräver också regelbundna lageruppdateringar.
Kan man få lagerfinansiering som nystartat företag?
Det kan vara svårare men inte omöjligt. Startups med en tydlig affärsmodell, professionell lagerhantering och en realistisk säljprognos kan få tillgång till lagerfinansiering, särskilt genom aktörer som hjälper dig jämföra finansiering från många olika långivare.
Hur påverkar lagerfinansiering kreditvärdigheten?
Om lånet hanteras korrekt kan lagerfinansiering förbättra din kreditvärdighet eftersom det visar att verksamheten är finansiellt välskött. Men om du får betalningsproblem eller om lagret inte omsätts i den takt som krävs kan det påverka företagets kreditbetyg negativt.
Vad händer om jag inte kan sälja mitt lager?
Lagret fungerar som säkerhet för lånet. Om du inte kan sälja det inom ramen för avtalet kan långivaren komma att sälja lagret för att täcka sin fordran, alternativt kräva fullt återbetalning. Det är viktigt att ha realistisk lagerplanering och löpande uppföljning för att undvika detta scenario.
